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克日，新流财经获悉，vivo金融“掌门人”——vivo数字金服中央总司理王磊将告辞vivo。

新流财经就上述信息求证vivo公关人士，停止发稿前，对方暂未回复。

距离2018年底，王磊卸任网易金融总裁加入vivo金融并认真牵头vivo的金融营业，仅已往了两年多。就在几个月前，OPPO金融的CEO陈曦也选择了脱离。

OV的金融团队搭建已履历经数年，但又都履历了庞大的探索和主帅的先后退却。

“手机厂商系队伍中往往缺乏金融的基因。”一位资深从业者评价。转头来看，唯有小米金融已经壮大早就冲上百亿规模，OPPO金融今年尚且仅有几十亿余额，且大量资产都是来自外部互助渠道。

vivo金融的团队更低调一些。

公然资料显示，王磊是浙江大学盘算机科学博士结业，在网易先后认真过手艺团队治理、第三方支付、消费金融、理财、区块链等营业，是典型的手艺型将领。

王磊在vivo任职的这段时间，也是vivo金融系统从确立、搭立到逐渐成形的阶段。作为“开山将领”的王磊若卸任，vivo金融未来又会走向何方？

信贷营业用户渗透率不到11%

经由多番试水，2018年下半年，vivo最先大量招聘金融人才，正式进攻金融营业。一家坐拥流量、团体靠山和资金实力的手机厂商的来临，让市场对vivo的金融营业充满了设想和洽奇。

两年已往了，vivo的金融营业依托于手机内置的vivo钱包，已经涵盖了信贷、支付、理财、保险、生涯服务等多项内容。

在信贷营业方面，vivo钱包自2019年9月最先向用户推送贷款产物“乞贷”，现在互助金融机构包罗杭银消费金融、中邮消费金融、马上消费金融、南京银行、苏宁金融、隆携小贷等。

其中，隆携小贷为vivo、OPPO配合持有的网络小贷牌照。据公然报道，今年2月，OPPO和vivo团结入主重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司，而且在2019年便通过两次增资将其注册资源由500万元增至16.2亿元。

vivo的自营金融产物也正是通过这张小贷牌照举行放款，其自营金融产物与引流均在“乞贷”入口，vivo金融或通过对用户分层，匹配差其余资金方。

与差不多同时期结构金融营业的OPPO相比，vivo金融的措施相对慢了一些。

在与vivo配合拿下小贷牌照之后，OPPO金融行使这张网络小贷牌照上线了自力APP“欢太金融（原秋贝金融）”，不再局限于OPPO钱包，最先逐步走出去，拓展非自有手机用户。

而vivo金融营业仍局限在vivo系统内，暂未周全临外开放。

另外，vivo信贷的用户渗透率也较低。

据vivo乞贷页面显示，住手今年3月17日，vivo信贷的用户约有2657万名。而早在2019年9月，vivo在网用户数就已经跨越2.5亿。若是以在网用户数目盘算，vivo信贷的用户渗透率在10.63%左右。

有看法以为，若是vivo金融铺开了做，进军线下3C分期营业，应该能够在短时间内快速做大规模。但手机厂商涉及大量数据和用户信息的敏感性，导致它们在金融营业上的希望都异常郑重。

vivo金融相对较守旧的营业措施，或许也与掌门人更偏向手艺型的稳健气概有关。

新流财经发现，vivo还上线了针对vivo宽大零售商的贷款产物——维惠贷，最高额度30万元，日利率最低万分之2.5，现在产物正处于逐步开放阶段，当前仅开放广东（不含深圳区域）、黑龙江、海南、辽宁、江西、山东、湖北、天津、湖南区域。

不外，vivo对申请维惠贷的零售商资质审核较严。零售商若想要申请贷款，需与所在区域署理商举行联系申请，如未提前向区域署理商申请，直接提交线上申请则可能无法正常授信额度。

“区域署理商相对更能掌握零售商的真实谋划情形，相当于增添了一道风控审核。”一位业内人士剖析到。

不难看出，郑重，一直是vivo做金融的底色。

vivo支付营业或面临更大压力

除了信贷，vivo金融的另一大营业即是支付。

vivo pay可以说是vivo金融的起点。2019年9月，vivo互助银联上线vivo Pay服务。用户在手机息屏状态下叫醒vivo Pay功效，靠近支付装备即可完成付款操作，无需经由解锁、打开APP、扫码、确认等环节，相比微信支付、支付宝在操作步骤要精练一些。

王磊曾示意，之以是做vivo Pay，一来是提升用户的粘性，现在华为、OPPO、小米手机都已经提供支付功效，vivo没有的话，可能会影响用户的使用体验和购机选择。二来，支付是一个很好的触点，可以提升用户对手机APP的信托，可以基于此给用户提供更多的金融服务息争决方案。

通过支付营业将流量吸引住，再将支付流量转化为消费金融流量，这也是手机厂商做金融营业都在走的一条路径。

但就在前不久，vivo宣布了下一代操作系统OriginOS，其中一大亮点即是“超级卡包”功效，支持用户快速调出支付工具。超级卡包整合了扫码、微信付款码、支付宝付款码、微信扫一扫、支付宝搭车码等，用户可从界面右侧下方边缘向左滑出超级卡包。

这就意味着用户的支付操作路径加倍简朴，将大大提高用户支付的便捷度和使用频率。

无疑，“超级卡包”对vivo手机整体而言更有利。不外这一功效也将支付宝、微信支付在vivo手机上的便捷性与vivo pay提到了统一个高度，vivo pay的便捷优势降低，或将面临更大的竞争压力。

四大手机厂商金融营业结构

现在华为、小米、OV四大手机厂商，金融营业已经逐渐浮出水面。

据调研机构Canalys宣布的数据显示，2020年，华为整年出货量1.23亿台，市场份额37%排名第一，OPPO（5810万台）与vivo（5780万台）出货量极为靠近，市场份额同为18%，占有第二和第三，小米出货量3980万台排名第四，市场份额12%。

但毋庸置疑的是，不管在营业规模照样牌照结构上，小米金融都走在了偕行中的前线。

细分来看，vivo在信用卡营业的结构上相对较慢一些。在从业者看来，手机厂商上线信用卡服务， 一方面可以给生态系统的使用者更多的权益和服务，另一方面可以积累用户信用数据，为消费信贷营业夯实基础。

OV未来若是想连续依托网络小贷牌照天下展业，现在还面临着50亿元资源金的门槛限制，新的消费金融或银行牌照也是OV接下来开展金融营业亟需解决的问题之一。

同时，OV均替换了金融掌门人，去年9月，原OPPO金融CEO陈曦去职，二者的新任掌门人又有怎样的战略结构、营业设计，值得期待。

一位靠近vivo的从业者透露，OV的金融营业都有对标小米金融的想法和实验，然则整体而言，OV与小米在客群上有很大的差异，前者的用户相对加倍下沉，风险性也相对于小米更高一些，在风控难度上更大。因此虽同为手机厂商，但在金融营业结构上不能一概而论。

华为的金融营业也相对郑重，现在仍内嵌在手机钱包当中，但最近华为新收购了一张支付牌照，被以为是华为未来在钱包内开发信贷、分期等金融产物、睁开金融市场争取的信号。

再来看一直保持领先优势的小米，拿下消费金融牌照后的小米金融营业更是为虎傅翼。此前一直有新闻称小米消金将区别于小米贷款，或将主攻线下市场，发力于农业、3C、家电等场景分期营业。当前小米消金正在天下各地招聘销售司理/总监。

OV陷牌照困局、掌门人相继更替，华为悄悄醒悟，小米继续加码，手机四大厂商的金融角逐将加倍精彩。